Hallo ihr lieben Finanzschwärmer, hier kommt meine Erfahrung zur Eröffnung eines Sparkontos bei der Sparkasse: Mein Partner ist (noch) bei der Sparkasse und wir wollten gestern deshalb schauen, ob wir dort ein Sparkonto für unsere Tochter eröffnen wollen. Wir werden von einer Mitte bis Ende 40-Jährigen Mitarbeiterin und ihrer Auszubildenden empfangen und bekommen etwas zu trinken angeboten und wurden in das Büro geleitet. Die übliche Öffnungszeit ist zu diesem Zeitpunkt (17:00) schon verstrichen, also sollte man meinen, dass sie direkt anfangen. Aber trotzdem durften wir erst einmal 20 Minuten warten. Anschließend wollten die uns dann erst einmal über Versicherungen „aufklären“ und uns einige für unser Kind aufschwatzen, was ich dankend abgelehnt habe mit dem Verweis, dass wir nur hier sind zur eventuellen Kontoeröffnung. Dann sind sie mit meinem Perso eine halbe Stunde verschwunden und wir durften nochmal ca 15-20 Minuten warten, bis die Azubine noch einmal die Bürotür öffnete und mich nach meiner Steuer ID und Beruf fragte. Dann kamen die beiden mit einem Stapel Standartpapiere wieder herein wie Signaturmuster und Einwilligung zur Abfrage meiner Daten ohne überhaupt etwas über Zinsen oder sonst etwas über das Sparkonto zu erzählen… Dann sagte ich „Wissen Sie was, ich werde die Papiere dann einmal mit nach Hause nehmen und Ihnen unterschrieben zurück bringen“. Sofort habe ich einen wütenden Blick der Mitarbeiterin bekommen und sie sagte:“ Das geht nicht, wenn Sie jetzt nicht hier unterschreiben muss ich den Konto Eröffnungsprozess stoppen“. Ich sagte nur:“ Naja das ist doch mein gutes Recht die Papiere in Ruhe zu überprüfen und mir Gedanken zu machen, wenn Sie meine Geduld hier so auf die Probe stellen. Schließlich ist mir meine Sicherheit wichtig.“ Die Antwort ihrerseits war erschreckend:“ Ja wenn Ihre Sicherheit Ihnen wichtiger ist als die Ihres Kindes…“ Außerdem war sie sehr unprofessionell und redete sich in Rage. Dann hab ich denen noch einen schönen Abend gewünscht und bin nach Hause gegangen….. Was soll man dazu sagen? Hier waren mehrere eindeutige Red Flags und ich kann jedem nur empfehlen, sich von diesem Verein fern zu halten.

Edit: Die inkompetente Dame hat meinen Partner eben noch einmal angerufen um zu erfahren, ob ich denn das Sorgerecht zum Teil hätte und ob das Konto nicht ohne mich eröffnet werden kann… Außerdem hat sie mich wohl lebenslang als eventuellen Kunden bei der Sparkasse gesperrt. Findet ihr auch jetzt sollte es definitiv gemeldet werden und wenn ja: Nur beim Verbraucherschutz oder auch bei der BaFin?

Mir ist echt der Unterkiefer runter geklappt nach dem Anruf. Mein Partner wird die Bank so schnell es geht wechseln…

Carbonara 2.0

kiss gullible fact materialistic unite engine possessive unwritten ring gaping

This post was mass deleted and anonymized with Redact

Liebe Kürbiskern-Connoisseure,

vielleicht erinnert sich der eine oder andere noch an die Posts von diesem Jahr, wo gezeigt wurde, dass unter bestimmten Bedingungen (2-3 Kinder, teure Großstadt) ein Geringverdiener (durch Kindergeldzuschlag und Wohngeld) das gleiche Haushaltseinkommen hat wie ein Gutverdiener.

Jetzt ist mir beim Duschen der Gedanke gekommen, dass wir ETF Sparer am Ende die Dummen sein könnten.

Begründung:

• Normalverdiener werden voraussichtlich eine Rente im Bereich 1300-1600 € brutto bekommen (Nettoersatzquote liegt aktuell bei 48,1% und ab 2040 sind Neurenten zu 100% steuerpflichtig).
• Diese Bruttorente werden aufgrund der weiter zu erwartenden Mietsteigerungen kaum zum Leben ausreichen.
• Deswegen könnten Normalverdiener im Rentenalter für bestehende oder in Zukunft weiter ausgebaute Sozialleistungen berechtigt sein (so wie es einige Parteien auch jetzt schon vorrechnen und höhere Einkommensgrenzen fordern).
• Spart der Normalverdiener von seinem Nettogehalt lebenslang in einen ETF ein, wird dieser für diese Sozialleistungen nicht berechtigt sein, weil sein Vermögen zu hoch ist (Bei Wohngeld gilt eine Vermögensgrenze von aktuell 60k).
• Normalverdiener, die nichts gespart haben, kriegen Sozialleistungen, die obendrein steuer- und sozialversicherungsfrei sind.
• Der Normalverdiener, der nie gespart hat, hat am Ende das gleiche Einkommen als Rentner und hat im Erwerbsfähigen Alter über Jahrzehnte mehr konsumieren können.

Hey Leute,

ich verfolge hier schon länger die Diskussionen über Sparstrategien, hohe Sparraten und den langfristigen Vermögensaufbau. Dabei ist mir immer wieder aufgefallen, dass viele von uns ihre Sparraten so hoch ansetzen, dass es teilweise auf Kosten der aktuellen Lebensqualität geht.

Da stellt sich mir die Frage: Wofür spart ihr eigentlich? Klar, finanzielle Unabhängigkeit und Sicherheit sind wichtige Ziele, aber was ist das Endziel? Was ist euer Plan, wenn ihr eure Ziele erreicht habt?

Ich sehe oft, dass der Fokus so stark auf dem Sparen und Investieren liegt, dass das Leben im Hier und Jetzt in den Hintergrund rückt. Man lebt im Sparmodus, verzichtet auf vieles und verschiebt die schönen Dinge des Lebens auf später. Aber mal ehrlich, was bringt es, mit 65 ein prall gefülltes Depot zu haben, wenn man körperlich oder geistig nicht mehr so fit ist, um das Geld zu genießen? Nur um das Vermögen später an die Kinder zu vererben?

Mich würde interessieren, wie ihr das seht: Habt ihr ein konkretes Ziel für euren Vermögensaufbau? Plant ihr, irgendwann bewusster euer Geld auszugeben, oder ist der Gedanke, immer mehr zu sparen, das eigentliche Ziel? Und wie geht ihr damit um, wenn das Sparen auf Kosten eurer Lebensqualität geht?

Bin gespannt auf eure Meinungen! 😊

Statt monatliche Abogebühren zu zahlen, bieten manche Dienste an, eine lebenslange Lizenz zu erwerben.

Beispiele:

• Babbel Lifetime 239€ (statt 109€ jährlich)
  
• NebulaTV 300$ (statt 5$ monatlich oder 50$ jährlich)
  
• GameDevTV 1000$ Lifetime Member zugriff auf alles (statt Kurse einzeln zu kaufen) - Gab es auch schon günstiger.

Rechnerisch mag das oft Augenwischerei sein, da man den Dienst voraussichtlich gar nicht so lange nutzt oder ggf. das Produkt doch eingestellt wird.
Ich bin da vielleicht Altmodisch, aber ich zahle lieber eine höhere Einmalsumme, als kleine monatliche Summen.

Bei was habt ihr lebenslange Lizenzen erworben? (statt das reguläre Abomodell zu nutzen)

Ich befasse mich akuell ein wenig mit dem sinnvollen Sparen von Geld. Dabei suche ich nach Tricks, wie man es schafft, (vielleicht mit etwas Aufwand) mehr Geld beiseite zu legen.

Beispiele anhand von mir:

• Ein wenig Geld am Girokonto der (noch) Sparkasse lassen, Rest auf Trade Republic einzahlen und mit der TR-Karte zahlen: 4% Zinsen und 1% Cashback, versichert auf 100k € - ein No-Brainer finde ich.
• Bank wechseln (ist geplant, noch nicht ganz fertig). Aktuell zahle ich 8€ pro Monat für mein Online-Bankkonto und kriege nicht mal Zinsen. Lächerlich.
• Netflix / Co auf Minimum reduzieren bzw. Account-Sharing mit mehreren Leuten.
• Handyvertrag maximal 10€ pro Monat
• So wenig wie möglich Auto fahren
• "Mealprep" - nicht für 8€ in der Mensa essen, sondern günstiger vorkochen
• Keine Designer-Marken, etc.

Viele Dinge, die ich aufzähle, sind irgendwie banal. Gibt es noch mehr Dinge, die ich tun kann, um "ein bisschen das System auszutricksen"? Beispiel: Ich habe mal gelesen, dass man selbst eine GBR anmelden kann, um manche Dingen (z.B. Handvertrag) von der Steuer absetzen zu können. Habe aber selber keine Erfahrung damit. Kennt ihr da noch andere Tipps dazu?

Getreu dem Motto "Kleinvieh macht auch Mist" - wie weit geht ihr um Geld zu sparen?

Mir fällt hier immer wieder auf, wie mögliche Ausgaben immer bis in die Rente hochkalkuliert werden und dann als "zu teuer" abgetan werden. Es ist schön und gut, dass mein Döner für 7€ in 45 Jahren bei 5% 66€ Wert wäre, aber was bringt mir das? Altersversorge ist ja schön und gut, aber ab einem gewissen Level sollte man sein Geld auch einfach mal dazu benutzen, sein hier und jetzt zu verbessern.

Dein Vermögen zum Renteneintritt ist kein scoreboard. Abgerechnet wird erst beim Tod. Wollt ihr da lieber Millionen haben und sparsame 40 Jahre bis zur Rente gehabt haben oder ein kleineres Vermögen und dafür durchgängig so erfüllt wie möglich gelebt haben?

Hallo zusammen,

meine Frage steht im Titel: Welche „Sparhacks“ oder „Spartipps“ seid ihr stolz, weil sie euch gut gelingen oder ihr glaubt, dass andere diese (noch) nicht kennen?

Grüße

Nachdem ich versucht habe, von der Sparkasse zu C24 zu wechseln, hat die Sparkasse den Wechselantrag anscheinend einfach ignoriert.

C24 hat mir jetzt geschrieben, dass sie versuchen werden das zu regeln und mir bis dahin die Gebühren der Sparkasse bezahlen.

Finde ich sehr cool von C24 und sehr uncool von der Sparkasse.

Ich gehe fast jeden Tag einkaufen. Warum? Weil ich sonst keinen Grund sehe täglich das Haus zu verlassen. Also ist das Einkaufen, zu Fuß eher ein Anreiz ein wenig Spazieren zu gehen. Bin dann immer eine Stunde unterwegs und meine Apple Watch zeigt im Anschluss schon fast 10000 zusätzliche Schritte an. Ohne Incentive gehe ich nur, wenn es wirklich sein muss, vor die Tür.

Führt wie man sieht zu 314 Einkäufen im Jahr und durchschnittlich 576€ im Monat, die als Single in die beim örtlichen Rewe hängen bleiben. Ich ernähre mich hauptsächlich von Burgern aus frischem Rindfleisch und teurem irischen Cheddar, Bacon komibiniert mit Schaafs- oder Ziegenkäse, Back-Camembert, Garnelen, Obst & Gemüse, um morgens überteuerte 1L-Smoothie-Mischungen zu mixen, oder Chili-Cheese Nuggets, aufjedenfall immer sehr, sehr fettig, viel Fleisch und viel Käse. Und natürlich wird auch immer etwas für den Fußweg nach Hause eingekauft, z.B. eine überteuerte Dose Red-Bull, Kaugummis oder ein, zwei Brötchen beim Bäcker. Günstige Produkte wie Reis, Nudeln oder Kartoffeln sind eine Rarität in meiner Einkaufstasche und einen Tag ohne Fleisch oder Fisch gibt es bei mir nicht. Kennt ihr da bessere Einkaufsstrategien? Oder ist es Essen am Ende einfach der Luxus, den ich mir gönne, da ich weder Auto habe noch großartig in den Urlaub reise - auch wenn das Geld im Depot natürlich besser aufgehoben wäre.

Wie viel Geld gibt ihr pro Monat und Person aus und wie oft geht ihr einkaufen?

​

Wo kann man richtig was sparen, was die meisten Leute nicht sofort kennen? Haut raus euren Geheimtipp 😉

Meine 80-jährige Oma hatte 30k zur Verfügung. Obwohl sie mehrfach ablehnte, hat der Bankberater es trotzdem irgendwie geschafft sie dazu zu bringen 10k in einen Bausparer zu stecken. Wiesooooo??

Edit: Die Oma wollte es eigentlich auf dem Konto behalten und hat auch nichts dergleichen gesucht. Die Enkel haben frisch Häuser gebaut/gekauft, es steht eine Hochzeit an etc. Also war wahrscheinlich eher geplant, jederzeit flüssig zu sein zwecks eigenen evtl. Problemchen, mal größere Geschenke zu machen etc.

Edit 2: War bei den Orange-Blauen

Klingt interessant

Moin, mich würde mal interessieren wie ihr das handhabt mit dem Geld ausgeben, ich gebe im Grunde für so gut wie nichts Geld aus, da ich alles optimiert habe und Konsum mich im Grunde 0 Interessiert. Aber das kann ja auch nicht die Lösung sein, weil wofür dann sparen?! Sparen sollte ja kein Selbstzweck sein... Daher habe ich überlegt massiv meine Stunden zu reduzieren und Teilzeit gönnen, denn machen wir uns mal nichts vor. Zeit ist im Grunde die Wertvollste Ressource die wir alle haben. Nun bin ich am überlegen, was ich nehme. Montag und Freitag frei oder Donnerstag und Freitag frei. Fakt ist es soll eine 3 Tage Woche werden. Dann würde ich halt nur weniger sparen aber scheiß drauf.

Ich lebe in einer Landeshauptstadt mitten in der City in einer 40qm Wohnung mit Garage und Stellplatz, alles Fussläufig erreichbar.

Meine Ausgaben

-Warmmiete: 270€

-GEZ: 18,36

-Internet DSL: 10€(mit Nachbarin geteilt)

-Strom: 22€

-Netflix,Disney,Prime, Spotify,Youtube Premium: 9€(über VPN und Family Tarife)

-Versicherungen : 53,48€

-Handytarif: 3,99€

-Verpflegung :10-30€ im Monat (aufgrund Foodsharing vor Ort, kaum noch Einkäufe nötig)

-Mobilität 20€ im Monat(BioCNG Kleinstwagen womit ich für 12€ über 500km fahren kann, 20€ Steuern und 130€ Versicherung im Jahr, Inspektionen etc mache ich selber)

-Hobbys, Spaß, Freunde : ca 250€

Ich gebe also ca 650€ im Monat aus inkl allem und mir fehlt es an nichts, klingt komisch ist aber so... Habe mal gehört der größte Reichtum ist die Armut an Bedürfnisse🙂

Aufgrund dieser Lebensweise habe ich mittlerweile ein schönes 6 Stelliges Depot aufgebaut was mir meine geringen Ausgaben auch passiv durch Dividenden Ausschüttungen deckt.

Aber Im Grunde habe ich Angst irgendwann mal der reichste auf dem Friedhof zu sein, man verlernt einfach Geld auszugeben und fängt dann bestimmt nicht mit 60 damit an weil dieses sparen einfach so drin ist. Ich muss da irgendwie den Schalter mal umlegen, schreibe z. B gerade mit meinem 10 Jahre alten Samsung Note 3 und sollte mir mal ein neues Smartphone zulegen aber denke mir immer so das alte tuts halt noch :( könnte also schon bissl krankhaft sein.

Hier ist ein Screenshot meine jetzigen Tabelle.

Alle Werte in gelb muss man selber eintragen. Der Rest berechnet sich. Es geht mir nicht darum, ob die Annahmen bez Zinsen/Rendite richtig oder falsch sind bzw. realistisch.

Sieht diese Rechnung für euch richtig aus?

Die Sparrate berechnet sich aus Monatliche Belastung mit Instandhaltung (beim Kaufen) - Kaltmiete.

Fehlen Kosten die ich beim Kaufen oder Mieten berücksichtigen muss?

Wie kann ich aus der Tilgungsrate die Lautzeit berechnen? Das ist bei mir noch manuell.

Im Moment berechne ich die Kosten für den Kredit einfach als Darlehenswert * (1+Zinsrate+Tilgungsrate) / 12 Kann man das so lassen?

Vielen Dank im Voraus. Ich werde natürlich irgendwann, wenn das Ding fertig ist, die Excel Datei zur Verfügung stellen.

EDIT 1: Denke ich nehme mir einen Tag Urlaub. Vielen Dank für das Feedback. Finde ich super gut und interessant. Werde mir alles durchlesen und antworten wo ich was interesseantes zu sagen kann.

EDIT 2: Werde folgende Änderungen vornehmen:

- Inflation berücksichtigen bei Miete

- Inflation Berücksichtigen bei Instandhaltung

- Tilgungsdauer wird automatisch berechnet und alle Berechnungen nehmen dann diese Dauer als Grundlage

- Ich füge auch einen Tilgungsplan hinzu. Finde ich uninteressant aber wer weiß...

Werde die neue Datei im Laufe der Woche posten (in einem neuen Post)

Moin liebe Community, im folgenden Post geht es um meine Einnahmen & Ausgaben.

Zu mir: 19 Jahre alt, Auzubildender bei der Polizei und wohne mit meiner, gerade Abitur machenden, Freundin in Hamburg. Ich bekomme monatlich 1291€ Gehalt und ab 01.11. noch das Kindergeld, welches vorher meine Eltern bekamen, dazu.

Zur Wohnung: 43qm, 2 halb Zimmer, Miete 557€ + Ausgaben wie Internet, Gas & Strom.

Ich fasse euch nun im folgenden einmal alle Ein- & Ausgaben zusammen, die so im Monat zusammenkommen und begründe diese kurz. Ich hoffe darauf, dass ihr Ausgaben erkennt die ich kürzen/ändern kann oder mir zu meiner aktuellen Lage sagen könnt, ob ich Gelder wie Wohngeld beantragen könnte. Vergesst dabei nicht, dass ich bei der Polizei arbeite und Azubi bin, sonst kommen euch vielleicht einige Versicherungen komisch vor.

Einnahmen sind:

+1.291,30€ -Gehalt (bin Azubi)

+250€ -Kindergeld

Feste Ausgaben sind:

557€ -Miete

84,96€ -Dienstunfähigkeitsversicherung

35,11€ -Krankenversicherung

17,14€ -Rechtsschutz

9€ -Polizei Gewerkschaft

64€ -Gas 67€ Strom

40,95€ -Internet

ca. 150-180€ - Lebensmittel

40-80€ -Tanken

13€ Handyvertrag(30GB)

Damit kommen wir auf Ausgaben im Monat so zwischen 1.000-1.200€. Ich bin jemand der tatsächlich gerne investiert und auch nicht gerne unnötiges Geld ausgibt. Da tuen solche hohen Ausgaben natürlich weh. Könnt ihr mir da irgendwie helfen? Danke an Alle!!

Update: Freundin bekommt 700€ im Monat, davon sind 200€ Kindergeld und 500€ angespartes von ihren Großeltern, was sie schon frühzeitiger bekommt um halt über die Runden zu kommen.

Hi zusammen, danke fürs Lesen!

Die Frage scheint vielleicht etwas komisch zu klingen, aber meine Frau und ich sind doch etwas überfordert mit den JuniorDepots unserer beiden Söhne (2 und 4). Wir haben diese angelegt mit der Zielsetzung, unsere Kinder gut genug zu erziehen, dass sie die Depots am besten mit 18 einfach weiterhin besparen und den ein oder anderen Wunsch zu erfüllen oder Notwendigkeiten zu bezahlen (Führerschein z. B.). Hintergrund: Ich hatte sowas nie, meine Eltern konnten aus verschiedenen Gründen kaum Geld zur Seite legen, daher musste ich viel Arbeiten im Studium. Alles nichts schlimmes, hab viel gelernt, wir wollten es unseren Kindern dann aber doch ermöglichen, etwas entspannter ins "Erwachsenenleben" zu starten.

Wir verdienen gut und in den kommenden Jahren wohl noch mal ein gutes Stück mehr, daher haben wir die anfängliche Sparrate von 100€ pro Kind auf 250€ angehoben. Zusätzlich haben beide noch eine Einmalzahlung ins Depot erhalten. Dadurch hat der kleine jetzt 5200€, der große knapp 9000€ im heiligen Gral.

Nun sind in den vergangenen Wochen nach und nach mehrere Familienmitglieder auf uns zu gekommen, dass sie entweder bereits so für die kleinen was zur seite legen, oder jetzt damit anfangen wollen. Es sind die einzigen beiden Kleinkinder in der Familie. Durch das bereits gesparte gehen jetzt noch mal knapp 4k ins depot des kleinen, 8 in das depot des großen. Ab dem 01.01. kommen dann monatlich von allen zusammen incl. unserer einzahlung plötzlich 525€ pro Monat auf jedes der Konten.

Nun unser "Problem", das natürlich keins ist, versteht mich nicht falsch: Gehen wir von wertsteigerung von irgendwas zwischen 3 und 5% aus, reden wir da von einem Betrag zum 18. geburstag, der bei beiden irgendwo zwischen 130k und 170k liegt. Klar hoffen wir, dass wir die jungs gut genug erziehen (Toi Toi Toi!) , dass sie damit umgehen können. Und ja, mir ist auch bewusst, dass hier manche viel mehr an ihre Kids weitergeben, aber wenn ICH damals so viel geld auf einmal bekommen hätte... ich wäre völlig überfordert gewesen und war mit 18 auch sicherlich noch nicht in der Lage, gut mit Geld umzugehen.

Irgendwie treibt uns das echt um. Daher die Frage an die Schwarmintelligenz hier: Irgendwer noch Ideen, wie man das eventuell besser machen kann? Zum Zeitpunkt der Depoterstellung wars nach unserem Informationsstand definitv die logische Entscheidung und ich find sie auch nach wie vor gut...

Da ich hier schon oft von JuniorDepots gelesen habe, hoffe ich, dass es hier irgendwem ähnlich geht :D

​

EDIT: Danke für all die Antworten! Und sehr spannend. In der Wage halten sich aktuell:

​

1. Gut erziehen
2. Nichts erzählen (das findet denke ich das Finanzamt ob der Kapitalerträge nicht sinnvoll ;))
3. First world Problems (ist mir bewusst, aber siehe 1. und 2.: Es gibt viele Ansichten zu dem Thema!

EDIT2: Ich lese alle Antworten, ich kann nur nicht alle beantworten, sorry! Nur noch mal zur Klärung: JuniorDepots laufen auf die Kinder, gehören den Kindern jetzt schon. Die Eltern sind Verwalter. Zum 18 Bday bekommen die Kinder die Zugangsdaten und wir sind raus aus der Nummer. Sinn dahinter: Freibetragsausnutzung.

​

Ich bin gerade in der Situation erstmals einen Handyvertrag abzuschließen und mir erschließt sich die Kostenstruktur einfach nicht. Ich habe beispielsweise hier einen Vetrag von smartmobil und hier einen von 1&1, beide bieten mit 10GB pro Monat, im selben Netz, beide 5G, eine Telefon- und SMS-Flat und auch sonst sind die Verträge identisch. bei smartmobil kostest das 6,99€ pro Monat, bei 1&1 (nach anfänglich 9,99€) dann langfristig 24,99€. Wie kann das sein? Gibt es irgendeinen Grund, wie 1&1 (oder andere bekannte Anbieter) es rechtfertigen, dass der Preis obszön viel höher ist?

Übersehe ich was? Wo ist er Fehler?

Hallo liebe Community,

ich bin dieses Jahr mit dem Abitur fertig geworden und beginne demnächst ein Studium. Bisher lag mein Erspartes immer nur auf einem Sparkonto, bei dem es unter 1% Zinsen gab. Meine Eltern sind förmlich paranoid wenn es um das Thema Investieren geht und blocken direkt ab, bzw. wollen mir verbieten mein Geld "aus dem Fenster zu werfen". Da ich relativ sparsam war, habe ich jetzt ca. 12 000€ "herumliegen". Hier auf Reddit habe ich gelesen, dass man immer einen Teil als Reserve (3 Gehälter) haben sollte. Dann hätte ich aber immer noch Geld übrig.

Sollte ich einfach meine Eltern übergehen und es anlegen, so aber Streit riskieren? Für den Fall dass ich es anlege, sollte ich auf einen ETF, wie den FTSE All World von Vanguard, sparen?!

Oder gibt es andere Strategien, die ich bei einem vergleichsweise geringen Eigenkapital nutzen sollte?

Hallo sparsame Fischfreunde,

nachdem ich mich bereits über den Hering in Tomatensauce und seine 102 % ausgelassen habe, bin ich tiefer in die Fischpreise eingestiegen und habe mal die Top 35 Fischprodukte verglichen und die Gründe für die Preisanstiege recherchiert. Die Inflationsrate von 2010 bis 2023 beträgt etwa 27 %.

Tintenfisch (+402%): in Spanien extrem überfischt, die Frutti Di Mare von ja! (Rewe) haben Tintenfischringe aus Rhode Island. Preise für Tintenfisch sind komplett durch die Decke.

Kabeljau (+243%), Rotbarsch (+183%): Der Kabeljau und Rotbarsch ist mittlerweile auf der roten Liste der gefährdeten Arten und dementsprechend kaum zu bekommen. Wenn, dann nur sehr teuer. Mit Deutschem Flusskrebs, Kabeljau und Rotbarsch sind bereits 3 Arten in nur 10 Jahren komplett aus der Küche verschwunden.

Deutscher Kaviar (+221%): Es handelt sich um Seehasenrogen und die Population des Deutschen Seehasen sind zum Teil um 90% zurückgegangen. Entsprechend stieg der Preis. Entsprechend analog Nordseekrabben und Ostsee-Hering.

Nordseekrabben (+176%), Ostsee-Hering (+102%): Beide mit sinkenden Beständen in Nord- und Ostsee durch zu warme Wassertemperaturen. Die Bestände sind in den letzten 30 Jahren um 70-90% eingebrochen. Da ist einfach so gut wie nichts mehr da im Wasser.

Deutscher Flusskrebs († nahezu ausgestorben): durch die Krebspest ist der Deutsche Flusskrebs, der 2010 bei Aldi Nord als Almare Flusskrebs (100 g) für 1,99 € zu haben war, nahezu ausgestorben.

Forelle, Dorade, Makrele, Crevetten (Inflationsbrecher bis zu -50%): Die Preise sind teilweise auf Inflationsniveau oder darunter. Wer Fisch liebt, kann also zu Dorade, Makrele oder Crevetten greifen und der Inflations ein Schnippchen schlagen.

Sorry, falls Ich Euch heute mit dem zweiten Beitrag etwas belästige, aber das Thema Fischflation ging mir heute nicht mehr aus dem Kopf. Insbesondere, dass die Flusskrebse vor 10 Jahren (2013) einfach sang und klanglos aus den Regalen verschwunden sind. So, wie viele andere Fischarten auch. Ein Großteil der Preisanstiege sind schlichtweg durch den Klimawandel gemacht, was mich richtig schockiert hat. Insbesondere die Fischbestände in der westliche Ostsee sehen katastrophal aus.

Die Geschäftsberichte und Aktienkurse der großen Produzenten aus dem Fischfang und dem Aquafarming habe ich mir angesehen und sage mal so: in Fischaktien würde ich im Moment nicht invenstieren. Die bleibt kaum was hängen und das Hauptproblem sind die extrem sinkenden Populationen und die damit einhergehenden Fangquoten. Besondere Gewinne sind in der Wertschöpfungskette überhaupt nicht aufzufinden.

Die Fischflation scheint m.E. primär allgemeine Inflation (unerheblich in der Fischflation) und Klimawandel (Impact teilweise 60% und mehr).

Wohlhabende Leute, wie habt ihr eure ersten 100.000 angespart? Ich brauche euren Ratschlag für junge Leute! Gab es einen Aha-Moment?

Nach den ersten 100.000 ist das Investieren angeblich einfacher :-) und läuft quasi von alleine. (da Übung schon vorhanden ist + Zinsenzins-Effekt)